「転勤で引っ越し。でもローン中の家、貸していいの？」
「介護や療養で一時的に家を離れるとき、空き家にするのが心配…」
そんなあなたのために、「住宅ローンが残っている家を一時的に賃貸に出す方法」を分かりやすくまとめました。
えっ……転勤って言われたんだけど、住宅ローンまだ残ってるよ！？ この家、貸しちゃダメなの！？
ムラちゃん、落ち着いて。たしかに原則はNGだけど、ちゃんと手続きを踏めば“例外的にOK”なケースもあるのよ。一緒に見ていこうか。
こんにちは。この記事では、住宅ローンが残っているお住まいを一時的に賃貸に出す場合の注意点と手順について、初心者の方にもわかりやすくご案内いたします。
転勤・介護・療養など、やむを得ない事情で一時的に住まなくなる場合、金融機関に相談することで賃貸が認められる可能性があります。
知らずに進めてしまうと契約違反となる恐れもございますので、まずは正しい手順を確認しながら、一緒に進めてまいりましょう。
住宅ローン中の家を貸すのは原則NG。でも例外あり！
『勝手に貸すと契約違反になる』って書いてあるんだけど……怖すぎる……
そうなの。住宅ローンは“自分で住む前提”で組まれてるから、基本的にはダメ。でも大丈夫。例外的に認められるパターンもあるから、希望はあるよ！
なぜダメなの？
住宅ローンは「自分が住むための家」という前提で、低い金利が設定されています。
これを他人に貸して利益を得ようとすると、「契約違反」とみなされることがあります。
やむを得ない理由があるなら認められることも！
転勤とか介護って“やむを得ない”ってことになるの？ それで貸してもいいのかな…
うん、ちゃんと“戻る予定があること”や“一時的な事情”を説明すれば、金融機関が柔軟に対応してくれることもあるのよ。ただし、必ず事前に相談してね。
以下のような**「一時的な事情」**がある場合は、金融機関の許可を得られる可能性があります。
【許可されやすい例】
- 転勤（単身赴任・海外赴任など）
- 親の介護
- 自身や家族の療養・長期入院
- 出産・育児支援など、実家に一時的に戻る場合
ポイントは「戻る意思がある」「一時的な賃貸」だということ！
契約書を見直そう：「転貸禁止」って書いてある？
住宅ローンの契約書には「勝手に貸してはダメ」と書かれているのが一般的
「でも例外があるかもしれない」ので、相談しないと損！
👉まずは契約書を確認＋必ず事前相談を
「うちの銀行では貸せないと言われた…」そんな時は、
一度〈モゲチェック〉（リンク準備中）で住宅ローンの見直しを検討してみても。
複数の金融機関を比較できて、一時的な事情にも強いネットバンクも見つかります。
許可をもらうためのステップ
相談って言っても、何を持っていけばいいのか分かんないよ〜！
大丈夫。契約書や辞令のコピー、それから“転居理由書”があるとスムーズよ。必要書類もチェックリストにしてるから、安心してね。
Step1｜まずは住宅ローンを借りている銀行に相談
「転勤が決まりました」「母の介護のため一時的に実家へ」など、正直に事情を伝えます。
Step2｜書類をそろえる（以下のリストをチェック）
| 必要書類 | 用途・補足 |
|---|---|
| ローン契約書 | 転貸禁止条項の有無を確認 |
| 転勤辞令／介護・療養の証明 | 客観的な証拠が必要（コピーでOK） |
| 賃貸借契約書（案） | 定期借家など一時的な賃貸契約を想定 |
| 一時的転居理由書（テンプレートあり） | 自分の言葉で状況をまとめる書面 |
Step3｜承諾されたら保険と住民票も確認！
- 火災保険は「居住用」から「賃貸用」への切り替えが必要な場合あり
- 住民票の移動も必要に応じて検討
理由書テンプレート（ワンクリックコピーOK）
理由って、どう伝えたらいいの？ 相談したことないし、変な風に思われたらどうしよう…
ここによくある理由のテンプレートを用意したわ。必ず必要ってわけじゃない、正式な書式じゃないけど、こうやって気持ちを伝える準備があると、銀行にもちゃんと伝わるから安心して。
以下はスマホでもコピーして使える、転居理由書テンプレートです。
この理由書テンプレは正式書式ではありませんが、相談時に見せる際のメモ代わりにも使えます。
お問い合わせフォームなどに記載する場合にも参考にしてください。
【転勤・海外赴任向け】
一時的転居理由書
〇〇銀行 御中
私は現在、貴行より住宅ローンを借入している以下の物件について、やむを得ない事情により一時的に転居することとなりました。
【物件住所】
〒123-4567
〇〇県〇〇市〇〇町1-2-3
【ローン契約者氏名】
氏名：〇〇〇〇
住宅ローン契約日：〇年〇月〇日
【転居理由】
このたび、勤務先より〇年〇月付で〇〇（地名）への転勤を命じられました。期間は約〇年間の予定であり、任期終了後は再び上記物件に戻る予定です。
その間、住宅を空き家にせず維持管理とローン返済継続の観点から、期間限定で第三者に賃貸とすることを希望しております。
何卒ご承諾を賜りますようお願い申し上げます。
令和〇年〇月〇日
ローン契約者氏名：〇〇〇〇（署名）
電話番号：090-〇〇〇〇-〇〇〇〇
メール：〇〇〇〇@example.com
【介護・療養・育児支援（ひとり親）向け】
一時的転居理由書
〇〇銀行 御中
私は現在、貴行より住宅ローンを借入している以下の物件について、家庭の事情により一時的に転居する必要が生じましたので、下記の通りご報告申し上げます。
【物件住所】
〒123-4567
〇〇県〇〇市〇〇町1-2-3
【ローン契約者氏名】
氏名：〇〇〇〇
住宅ローン契約日：〇年〇月〇日
【転居理由】
私は現在、ひとり親として子どもを育てておりますが、このたび実母の体調が悪化し、介護が必要な状況となりました。子育てと介護の両立が困難なため、母の住む実家に一時的に転居することを決断いたしました。
この転居はあくまで一時的なものであり、母の容態が落ち着き次第、現在の住宅に戻る予定です。その間、空き家となることを避け、建物の維持およびローン返済継続の観点から、第三者への期間限定賃貸を希望しております。
何卒ご理解・ご承諾のほど、よろしくお願い申し上げます。
令和〇年〇月〇日
ローン契約者氏名：〇〇〇〇（署名）
電話番号：090-〇〇〇〇-〇〇〇〇
メール：〇〇〇〇@example.com
各銀行の住宅ローン相談窓口（主要金融機関）
どこに相談したらいいのか分かんないし、電話するのも緊張するなぁ……
心配しなくて大丈夫。ここに主要な銀行の連絡先をまとめておいたから、自分の借入先に電話して、素直に事情を話せばOKよ。
| 銀行名 | 住宅ローン相談窓口 |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 住宅ローン専用ダイヤル：0120-860-777（平日9:00〜17:00） |
| 三井住友銀行 | ローン相談ダイヤル：0120-56-3143（平日9:00〜17:00） |
| みずほ銀行 | 住宅ローン相談：0120-3242-86（平日9:00〜17:00） |
| りそな銀行 | 住宅ローン相談センター：0120-87-3989（平日9:00〜17:00） |
| 楽天銀行 | お問い合わせフォームのみ（ログイン後） |
| 住信SBIネット銀行 | 住宅ローンセンター：0120-974-212（平日9:00〜17:00） |
※ネット銀行は、チャットサポートや専用フォーム経由になる場合があります。
よくある質問Q&A
賃貸に出してもバレないんじゃない？って思ったけど……ダメなんだよね？
うん、バレたら一括返済を求められることもあるの。あと、住宅ローン控除も使えなくなる場合があるから、やっぱりちゃんと正規ルートで相談するのが一番安心だよ。
Q. 勝手に貸してもバレない？知らずに貸すとどうなる？
👉 住民票、郵便物、保険、登記などでバレる可能性あり。
契約違反となり一括返済を求められるリスクもあります。
Q. サブリース契約でも大丈夫？
👉 基本NG。銀行によっては明確に禁止されているため、個人契約・定期借家契約などにとどめるべきです。
賃貸に出したら住宅ローン控除はどうなる？
👉 自宅として住んでいることが要件なので、賃貸中は控除対象外になります。
👉一時的な転居でも、年末時点で住んでいなければNGとなる可能性あり。
（※状況によっては税理士や税務署に確認を）
まとめ｜焦らず、正直に相談するのが一番！
- 住宅ローン中の賃貸は原則NGでも、正当な理由があればOKになることも
- 銀行への相談が第一歩！
- 必要書類をそろえ、「戻る予定があること」をしっかり伝えよう
テンプレートやチェックリストは保存しておくと便利です。
もし迷ったら「◯◯銀行 住宅ローン 賃貸 相談」で検索して、個別に連絡してみましょう！
ここまでご覧いただき、ありがとうございました。
住宅ローン中のお住まいを一時的に貸し出すという判断は、不安や迷いがつきものです。ですが、やむを得ないご事情がある場合は、きちんと相談し、必要な準備を行えば、リスクを抑えながら進めることが可能です。
『誰に、何を、どう伝えればいいのか』が明確になれば、行動に移すハードルはぐっと下がります。
本記事が、あなたの一歩を支えるきっかけになれば幸いです。
何か迷ったときは、またいつでも見返しに来てくださいね。
住宅ローンが残っていても、「一時的に貸す」という選択肢はあります。
〈イエウール〉（リンク準備中）なら、“売るか貸すか迷っている”という段階でも相談可能。
「ひとまず今を乗り切りたい」方は一度チェックしてみてくださいね。
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